中国の「即死ライン」：なぜ一般庶民は必死に貯金するのか？
最近の金融ニュースを見ていると、広々としたエアコンの効いたオフィスに座る専門家たちが「消費の刺激」「内需の拡大」を声高に叫び、果ては庶民が銀行にお金を貯め込むのを「悪意ある貯蓄」と非難する声すら聞こえてくる。これらの言葉を見て、私はただただ滑稽で、そして悲しくなる。銀行の預金金利がほぼゼロにまで下がっているというのに、人々は金利が目減りするのをただ眺めながらも、頑なにお金を使おうとしない。専門家とやらは、本当にその理由がわからないのだろうか。
実際のところ、人々はみんな頭の中に、極めてシンプルで、そしてどこか冷ややかな生存の家計簿を抱えている。
オンラインゲームをしたことがある人なら、「即死ライン（チェキ・スレッショルド）」という言葉を知っているだろう。キャラクターのHPが特定の基準まで下がると、敵が基本的なスキルを放っただけで、システム判定が下り、すべての防御力や盾を無視して一瞬で即死させられるラインのことだ。
中国の大多数の「体制外」（民間企業や自由業など、国や役所の保護を受けない一般社会）の普通の人々にとって、日々の生活における「即死ライン」は、驚くほど低く設定されており、極めて簡単に作動してしまう。人々が必死に貯金するのは、深く根付いた「倹約の文化」などではない。彼らは、たった一度の失業や、家族の突然の大病が、薄っぺらな安全網を簡単に引き裂き、一瞬にしてその即死判定を作動させて生活を破滅させることを、誰よりもよく知っているからだ。
貯蓄の熱狂が隠す生存の実相
数日前、最新の住民預金データが発表され、中国の家計預金残高が151.25兆元に達し、人々の平均預金額は初めて10万元を突破した。専門家たちは「住民の富の成長」を誇らしげに語る。しかし、国民の実際の所得構造と対比させた瞬間、その美しいデータの泡は音を立てて弾け散る。
国家統計局が発表した2024年の住民1人あたり平均可処分所得のグループ別データによると、人口の下位20%を占める低所得層（これだけで2.8億人の生身の人間がいる）の年間可処分所得はわずか9,542元。月平均に換算すると、わずか795元（約1.7万円）である。その次のグループである中下位所得層（同じく2.8億人）でも、月平均で約1,800元だ。
計算すると、中国の人口の実に40%（約5.6億人）の平均月間可処分所得が、わずか1,000元〜1,300元程度であることがわかる。かつて「6億人の月収が1000元前後」と指摘された事実が、極めて正確に裏付けられているのだ。毎月、基本的な食費や住居費を支払った後、手元に残る資金では最も安いスマートフォン半台すら買えない人々にとって、銀行口座にある数万元の貯金は「余剰貯蓄」などではない。それは、一族の最低限の尊厳と命を維持するための「免罪符」そのものなのだ。
「体制内」と「体制外」の分厚い壁
しかし、マクロデータを見ると、全国の住民1人あたり平均可支配所得の平均値は41,314元という、一見しっかりした数値を示している。この巨大な乖離は、さらに残酷な構造的真実をあぶり出している。それが、「体制内人員」（政府公務員、国公立機関の職員、国営企業・国有中央企業の従業員）という、非一般社会に守られた特権的なグループの存在だ。
このグループは、中国において完全に異なる経済的現実を生きている。
- 「鉄飯碗（てっぱんわん）」の免疫力：彼らは事実上の終身雇用制に守られており、民間企業で働く人々が日々直面している失業や減給の恐怖とは、完全に無縁である。
- データを吊り上げる隠れた福祉：基本給やボーナスが安定しているだけでなく、通常の課税対象となる現金収入には現れない、莫大な「隠れた福利厚生」を享受している。例えば、満額（あるいはそれを超える比率で）積み立てられる住宅積立金（公積金）、手厚い補助医療保険、企業年金、そして極めて安価な食堂などである。
- 完璧に近い保障：医療を例に挙げると、彼らは「职工（職域）医療保険」や公務員二次補助、公費医療によって、医療費全体の自己負担率を5%以下に抑えることができる。彼らにとっての預金は、いつでもブランド品や旅行に回せる本当の「余裕資金」である。
しかし、統計データの中では、これら体制内の恵まれた層の超高所得と極めて手厚い医療保障が、あの月収795元の低所得層（2.8億人）や、明日をも知れぬ民間企業で働く数億人の労働者と、無情にも「平均」されている。その結果、帳簿上のデータは非常に美しく仕上がり、体制外の市場経済で一般庶民が経験している極寒の冬が見えなくなってしまう。体制外で闘う普通の人々にとって、実際の所得や貯蓄の中央値は公式の平均値を遥かに下回っており、彼らが直面している「即死ライン」はさらに剥き出しで残酷なものなのである。
あまりに薄い医療のセーフティネット
この社会において、「体制内」という一部の温室の花を除き、一般庶民が医療という即死の刃の前に立つとき、身に纏っている鎧はほとんど存在しない。
公式データによると、2023年の全国衛生総費用のうち、患者自身が全額自己負担する現金支出の割合は実に27.3%に達する。つまり、医療費全体の4分の1以上が、個々の家族の肩に直接のしかかっている。普通の人々が加入する住民医療保険は、政策範囲内の入院給付割合はわずか70%前後。そこに保険適用外の輸入薬や先進医療技術が加わると、実際の自己負担率は容易に半分やそれ以上に跳ね上がる。
2024年の公式データによると、医療保険の被保険者の1回あたり平均入院費用は8,443.63元である。月間可処分所得がわずか795元の低所得層の一般庶民にとって、わずか1回の入院費用は、彼らの10.6ヶ月分の可処分所得に相当する。
普段の風邪や軽いケガであれば、数ヶ月分の貯金を切り崩してなんとか耐えることができる。しかし、がんや心脳血管疾患など、十数万元から数十万元の治療費がかかる大病に襲われたらどうなるだろうか。「特権安全網」を持たない普通の人々にとって、中産階級の家庭であっても絶対的貧困との間には、たった1つの重大な病気しか挟まっていない。そして、貧困層の家庭と死との間には、たった1回の手の届かない入院費しか挟まっていない。
欲望の収縮と無言の防衛策
医療に加えて、庶民の「即死ライン」を押し下げているのが、雇用環境の激しい動揺である。体制外にいる人間は、現在どれほど仕事を見つけるのが難しく、失業率がどれほど高いかを嫌というほど知っている。民間企業の労働者、ギグワーカー、出稼ぎ労働者は、失業手当を受給するための官僚的なハードルが極めて高く、失業した瞬間に収入源は完全に断絶する。
毎朝目を覚ますと、住宅ローン、マイカーローン、光熱費、子供の学費がのしかかり、さらに健康保険や年金の未払いの脅威が迫る中、体制外の庶民がとる唯一の本能的な自己防衛は、自身の欲望を極限まで押し潰すことである。
- 外食をやめ、安いデリバリーで済ませるか自分で自炊する。
- ショッピングモールを避け、格安ECサイト「拼多多」をスクロールする。
- 車の買い替えを諦め、古いスマホを使い続け、不動産には絶対に手を出さない。
この必死の貯蓄と、消費の徹底的な拒絶は、本質的に一般庶民が持ち得る最も原始的で無力な手段を用いて、自らの「即死ライン」を少しでも引き上げようとする試みなのだ。危機の際、銀行口座の数字だけが唯一自分を裏切らない救命のロープであることを、彼らは痛いほど知っている。
銀行に眠る151.25兆元の預金。その1分1秒、1元1角に刻まれているのは豊かさなどではない。そこにあるのは、低すぎる「即死ライン」を前にした、14億の生身の人間たちが未来に対して抱く焦燥と、深い恐怖の記録である。